Según un informe del Banco Central, el endeudamiento creció un 75% en el último año. Preocupa la alta morosidad en las fintech y en las cadenas de electrodomésticos.
El nivel de endeudamiento de los argentinos encendió una luz de alerta en el sistema financiero. Según el último informe del Banco Central (BCRA), la deuda promedio que mantienen los clientes con bancos, billeteras virtuales y tarjetas de consumo supera los $5,6 millones, lo que representa un salto del 75% en comparación con el año anterior.
Los datos corresponden al relevamiento semestral sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC). El documento revela que 6.200.000 personas tienen saldos pendientes, en un contexto donde las tasas de interés y la inflación golpean el poder de pago.
La radiografía de la deuda
El informe detalla cómo se compone ese «rojo» en las cuentas de las familias:
- Del promedio total, unos $4,4 millones corresponden a deudas con bancos tradicionales.
- Los $1,2 millones restantes pertenecen a compromisos con entidades no bancarias (fintechs, cadenas de supermercados, tarjetas de crédito regionales).
El sector no bancario mostró una expansión notable: hay 542 empresas operando que otorgaron cerca de $11 billones. Los préstamos personales en este segmento crecieron un 144% interanual, mientras que el financiamiento con tarjetas subió un 53%.
Alarma por la morosidad
Uno de los datos más preocupantes es la dificultad para devolver el dinero. La morosidad general subió al 8,6%, una cifra que duplica la tasa registrada en enero.
Sin embargo, cuando se hace zoom en las entidades no bancarias, los números son más críticos:
- Electrodomésticos y retail: La tasa de impago trepa al 27%.
- Fintech (Préstamos personales): La morosidad es del 20%.
- Billeteras virtuales: El atraso en los pagos se ubica en el 18%.
“El aumento de esta porción de la cartera sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia y plantea el riesgo de un posible incremento futuro”, advirtieron desde la entidad que preside Santiago Bausili.
El costo de financiarse
El reporte también expone lo caro que resulta tomar deuda fuera de los bancos. La Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos en financieras ascendió al 129%, mientras que el costo de mantenimiento de las tarjetas de crédito fue del 92%.
Ante este escenario, el BCRA decidió esta semana bajar la tasa de interés de referencia del 22% al 20%, con el objetivo de que los bancos tradicionales puedan ofrecer créditos más accesibles y aliviar la carga financiera de los usuarios.
