La dificultad para llegar a fin de mes comienza a dejar una marca concreta en La Rioja: crece el número de familias que no puede pagar a tiempo tarjetas y préstamos, mientras las deudas se desplazan desde los bancos hacia billeteras virtuales, comercios, mutuales y prestamistas informales.
Marcelo Becerra, vicepresidente de Banco Rioja, confirmó que cerca de 2.000 usuarios de la tarjeta Mastercard de la entidad ya recurrieron a planes de refinanciación. Las alternativas se definen según la capacidad de pago de cada cliente y pueden incluir una reducción de intereses o la extensión de los plazos.
El dato provincial coincide con una tendencia que se aceleró en todo el país. Según el último informe disponible del Banco Central, en mayo de 2026 el 12,8% de los créditos bancarios otorgados a familias estaba en situación irregular. En diciembre de 2025, ese indicador era del 9,3% y en noviembre de 2024 apenas llegaba al 2,6%.
La deuda más costosa crece fuera de los bancos
El deterioro es todavía mayor fuera del sistema bancario. En febrero, los proveedores no financieros de crédito acumulaban una irregularidad del 26,9%. La mora alcanzaba al 34,1% de los préstamos personales, al 19,4% de las tarjetas no bancarias y al 26,2% de la cartera de las fintech.
Ese universo ya financiaba a 12,1 millones de personas, con una deuda promedio de $1,1 millones por cliente. La expansión de las fintech fue particularmente intensa: su cartera aumentó 47% interanual en términos reales, de acuerdo con el relevamiento oficial.
Becerra advirtió sobre ofertas digitales con costos extremadamente altos y sostuvo que muchas personas aceptan créditos pequeños sin evaluar el monto final. No obstante, la afirmación de que las billeteras carecen de regulación requiere una precisión: los proveedores de servicios de pago y numerosos prestamistas no bancarios deben registrarse ante el Banco Central, aunque no están sometidos exactamente a las mismas reglas prudenciales que una entidad bancaria.
El funcionario indicó que Banco Rioja ofrece préstamos personales con tasas nominales de entre el 59% y el 66%, según el plazo. Para comparar correctamente cualquier propuesta, sin embargo, el usuario debe observar el Costo Financiero Total, que incorpora intereses, comisiones, seguros e impuestos.
La mora empresarial se duplicó en dos años
El deterioro también alcanza a las empresas. Becerra informó que la mora de la cartera comercial de Banco Rioja pasó del 17% en mayo de 2024 al 39,99% en mayo de 2026. La entidad cuenta con unos 120.000 clientes y, según el funcionario, numerosos particulares ya no pueden renovar préstamos porque tienen comprometida su capacidad crediticia.
Para el sector productivo, el banco ofrece créditos a 36 meses con una tasa nominal anual del 38,5% cuando existe “reciprocidad” —empresas que operan con la entidad y pagan allí los salarios— y del 43,5% para quienes no mantienen esa vinculación. En los préstamos personales a igual plazo, la tasa ronda el 66%.
La Cámara Fintech cuestionó el límite de tasas
La Cámara Argentina Fintech sumó este jueves una mirada crítica sobre la respuesta oficial al endeudamiento. En un comunicado, sostuvo que el régimen creado por el DNU 1.293/26 y ratificado por la Ley 10.901 puede restringir el crédito formal porque el tope de tasas alcanza únicamente a los proveedores no financieros, entre ellos las empresas fintech.
La entidad citó datos de la Central de Deudores del Banco Central correspondientes a mayo de 2026: afirmó que el 87% de las personas con crédito en La Rioja utiliza financiamiento de fintech u otros proveedores no bancarios. Dentro de ese universo, el 46% —unas 85.000 personas— se financiaría exclusivamente por esas vías, mientras que solo el 13% tendría crédito únicamente en bancos tradicionales.
Según la Cámara, equiparar el límite con la tasa de préstamos personales del Banco Nación no contempla las diferencias de fondeo, costos y perfiles de clientes. La organización advirtió que algunos proveedores podrían dejar de operar en la provincia y pidió dejar sin efecto el tope. Como alternativas, propuso educación financiera, alertas tempranas, asistencia y mecanismos de reestructuración. Se trata de la posición institucional del sector alcanzado por la regulación, que contrasta con el argumento del Gobierno riojano de frenar prácticas abusivas y proteger a los usuarios sobreendeudados.
Leer el comunicado completo de la Cámara Argentina Fintech (PDF)
Pérez apuntó contra las billeteras virtuales
El ministro de Producción y Ambiente de La Rioja, Ernesto Pérez, sumó otra mirada al debate. En declaraciones a Medios Rioja, afirmó que, de acuerdo con información oficial de los organismos que supervisan a los bancos, el 90% del dinero depositado por salarios públicos sale de las cuentas de Banco Rioja y Banco Hipotecario en menos de 24 horas y se transfiere principalmente a Mercado Pago, Naranja X y Ualá. El funcionario no precisó durante la entrevista el informe, el período ni la base estadística utilizados para calcular ese porcentaje.
Pérez sostuvo que esas plataformas utilizan los fondos disponibles para obtener rendimientos y, al mismo tiempo, ofrecen préstamos con costos financieros muy superiores a la remuneración que pagan por los saldos. Según planteó, algunos créditos digitales pueden alcanzar costos financieros totales anuales de entre el 700% y el 1.000%. Esas cifras corresponden a su declaración pública y pueden variar según la empresa, el perfil del usuario, el monto y el plazo.
Como alternativas, el ministro mencionó la billetera virtual que prepara Banco Rioja y propuso ampliar la circulación de Chachos respaldados con pesos depositados en la entidad provincial o en la Tesorería. A su criterio, ese esquema permitiría retener una parte mayor del consumo y del financiamiento dentro de La Rioja. La iniciativa supone una posición política y económica del funcionario y todavía no fue presentada, en esa entrevista, como un programa formal con montos, plazos o mecanismo de implementación.
El mercado informal y una zona difícil de medir
La crisis tiene además una zona sin estadísticas: los préstamos informales. Un caso investigado en Vinchina por presunta usura exhibió el conflicto que puede generarse alrededor de esas operaciones. La defensa del joven procesado apeló la resolución y cuestionó la investigación. Como no existe condena firme, las acusaciones permanecen bajo revisión judicial.
La combinación de ingresos ajustados, crédito inmediato y refinanciaciones sucesivas puede convertir una deuda de consumo en una bola de nieve. En La Rioja, las 2.000 tarjetas renegociadas no revelan por sí solas la dimensión completa del problema, pero constituyen la señal local más concreta de una crisis que ya muestran las estadísticas nacionales.
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