Las nuevas herramientas de Banco Rioja para aliviar el endeudamiento de las familias comenzaron a mostrar sus condiciones concretas. Una explicación brindada por el contador Marcelo Becerra permitió precisar quiénes pueden acceder, qué trámite deberán realizar y cómo funcionará cada una de las alternativas anunciadas por el gobernador Ricardo Quintela.
El primer dato relevante es que la reducción no se aplica automáticamente. Quienes ya tengan préstamos personales deberán presentarse en Banco Rioja para solicitar el reordenamiento. Según la explicación brindada, el trámite se realiza con DNI y cada situación queda sujeta al análisis individual del cliente.
Del 76% al 56% para préstamos al día
Becerra explicó que la tasa de préstamos personales se ubicaba en 76% hacia fines de julio, bajó al 66% en agosto y con el nuevo anuncio quedó en 56%.
La posibilidad alcanza también a quienes ya están pagando normalmente un préstamo anterior. El cliente deberá acercarse al banco para solicitar que el saldo pendiente sea reordenado bajo las nuevas condiciones. No implica necesariamente recibir dinero adicional: la operación apunta a reestructurar la deuda existente con una tasa menor.
Incluso quienes renovaron o tomaron un préstamo durante agosto podrán consultar por el nuevo esquema. La modificación no es retroactiva ni automática: requiere una nueva gestión ante la entidad.
Mora superior a 90 días: tasa del 54%
La segunda herramienta está destinada a clientes que acumulan 90 días o más de cesación de pagos. Para ese segmento se informó una tasa del 54% y un reordenamiento que dependerá de la situación particular de cada deudor.
Quienes estén en esa condición deberán concurrir al sector de Gestión y Mora. Para los préstamos que continúan al día, la atención corresponde al área de préstamos personales. En ambos casos se indicó que el requisito básico es presentar el DNI.
El score y las deudas en otros bancos
La entidad realizará el análisis crediticio correspondiente y tendrá en cuenta el score del cliente, su capacidad de pago y las obligaciones registradas dentro del sistema financiero. Becerra aclaró que cada caso será evaluado individualmente.
Las obligaciones con otras entidades pueden aparecer en esa evaluación. En cambio, según la explicación brindada, determinadas deudas contraídas fuera del sistema financiero tradicional pueden no integrar el mismo cruce de información.
Mastercard: hasta 36 meses a tasa fija
El tercer componente alcanza a las deudas de la tarjeta Mastercard de Banco Rioja. Esas obligaciones podrán refinanciarse hasta en 36 meses con tasa fija.
Durante la entrevista no se informó el porcentaje concreto de esa tasa ni su costo financiero total. Por ese motivo, ese dato queda pendiente de precisión antes de realizar comparaciones con otras alternativas del mercado.
Quiénes quedarían afuera
También se informó una restricción relevante: contratados, beneficiarios de becas laborales o determinados programas no estarían habilitados para tomar estos préstamos, aun cuando perciban sus ingresos mediante Banco Rioja. La elegibilidad depende de las condiciones admitidas por el sistema de la entidad.
La explicación refuerza una advertencia central para quienes esperaban una reducción directa de sus cuotas: hay que solicitar el beneficio. Cada cliente deberá concurrir al banco y pedir que su situación sea evaluada bajo las nuevas condiciones.
55.000 operaciones y dónde se concentra la mora
Becerra, vicepresidente de Banco Rioja, precisó que la entidad registra alrededor de 55.000 operaciones de personas físicas y jurídicas dentro de una cartera que estimó en unos 130.000 a 140.000 clientes. Diferenció además endeudamiento de mora: el primero comprende créditos que continúan pagándose normalmente, mientras que el banco considera mora cuando el atraso alcanza los 90 días. Según explicó, una parte de esos atrasos corresponde a clientes que tomaron préstamos en Banco Rioja pero perciben sus haberes en otras entidades, o que posteriormente cambiaron su boca de pago.
Billeteras virtuales: el débito requiere autorización
El vicepresidente del banco también se refirió a una normativa del Banco Central que habilita mecanismos de débito vinculados a obligaciones con billeteras virtuales. Becerra remarcó que, en la operatoria que alcanza a los bancos, el débito requiere una autorización expresa del cliente y que esa autorización puede ser revocada. También sostuvo que continúa vigente el límite aplicable a los descuentos sobre determinados haberes. La explicación cobra relevancia por el crecimiento del crédito otorgado desde aplicaciones y billeteras, muchas veces fuera de los parámetros tradicionales de evaluación bancaria.
La nueva información complementa las medidas anunciadas por el Gobierno provincial frente al crecimiento del endeudamiento de los hogares y permite conocer por primera vez cómo se instrumentarán en la práctica algunas de las opciones de refinanciación.
