La discusión sobre el endeudamiento de las familias riojanas sumó un nuevo elemento. José Nicolás Casas, licenciado en Economía y magíster en Economía Aplicada, analizó indicadores de morosidad y puso el foco sobre las tasas que Banco Rioja cobraba antes de la reducción anunciada por el Gobierno provincial.
Según los datos presentados durante la entrevista, la morosidad total en La Rioja alcanza el 25,72%, considerando obligaciones con entidades financieras y no financieras. En Capital, el indicador se ubicaría alrededor del 27,6%.
Casas sostuvo que el fenómeno es multicausal: mencionó los bajos ingresos, la fuerte dependencia del empleo público y problemas de educación financiera, además del crecimiento del acceso al crédito.
Banco Rioja y Nación: la comparación de tasas
Uno de los puntos centrales fue la comparación entre las condiciones crediticias.
Casas mostró que una línea de Banco Rioja tenía hacia fines de agosto una Tasa Nominal Anual (TNA) del 78%. Tras las medidas anunciadas por el Gobierno provincial, esa referencia habría descendido al 56%.
La reducción, por lo tanto, ronda los 22 puntos porcentuales.
El análisis planteó una cuestión financiera: si Banco Rioja pudo reducir de esa magnitud su tasa para aproximarla a las condiciones de Banco Nación, las operaciones anteriores se otorgaban a un costo considerablemente superior.
Antes que utilizar directamente la calificación jurídica de “usura”, corresponde señalar que las tasas de Banco Rioja eran sustancialmente más altas que las utilizadas como referencia por Banco Nación.
Una inconsistencia que el banco debería aclarar
El dato más novedoso apareció al consultar en vivo herramientas del propio Banco Rioja.
Mientras la información exhibida durante el programa señalaba una TNA del 56% para determinada línea, Casas aseguró que al realizar una simulación bajo condiciones comparables la página arrojaba una TNA del 69%.
La diferencia es de 13 puntos porcentuales.
Si ambos datos corresponden efectivamente al mismo producto, plazo y modalidad, existe una inconsistencia que Banco Rioja debería corregir o explicar.
No corresponde afirmar que el banco está cobrando efectivamente el 69% a todos los clientes hasta verificar las condiciones particulares del simulador, pero sí señalar la discrepancia detectada entre dos herramientas de información de la propia entidad.
La Rioja, por encima de la media
Casas también presentó datos específicos sobre entidades financieras públicas.
En ese segmento, situó la morosidad riojana alrededor del 13,7%, por encima del promedio nacional que ubicó cerca del 12%.
Entre los departamentos que aparecen con mayores niveles mencionó Capital, Ángel Vicente Peñaloza, Famatina y Chilecito.
El especialista relacionó parte del fenómeno provincial con salarios bajos y una economía altamente dependiente del sector público.
El costo que realmente importa
Casas recomendó además que, antes de contratar un préstamo, los usuarios no observen solamente la TNA.
El indicador central es el Costo Financiero Total (CFT), porque incorpora intereses y otros componentes asociados al crédito.
En la información analizada durante el programa, la nueva línea de Banco Rioja presentaría un CFT considerablemente superior a la TNA.
El análisis abre así dos interrogantes que requieren respuesta oficial: qué tasa se está aplicando efectivamente a las nuevas operaciones y por qué el simulador consultado mostró un porcentaje diferente del anunciado.
