La morosidad de las familias llegó a 12,9% en julio, un máximo de los últimos años, según el Banco Central
BUENOS AIRES.- El Banco Central de la República Argentina (BCRA) difundió su Informe sobre Bancos de julio de 2026 y reveló un dato que preocupa: el 12,9% de los préstamos personales, tarjetas y otras financiaciones a las familias está en mora, uno de los niveles más altos de los últimos años. El crédito al consumo cayó 2,3% real en el mes y los depósitos privados en pesos retrocedieron 3,4%, golpeados por el retiro de fondos de las cuentas a la vista.
El deterioro contrasta con la solidez del sistema en su conjunto. El organismo que preside Santiago Bausili remarcó que los bancos “conservaron una sólida situación patrimonial”, con coberturas de liquidez, previsiones y capital intactas. La mora total -que combina familias y empresas- fue de 7,7%, apenas por encima de junio; entre las empresas, en cambio, se ubicó en un más moderado 3,6 por ciento.
Menos crédito al consumo, más hipotecas
El financiamiento al sector privado en pesos se redujo 0,9% real en julio. Los préstamos con garantía real -hipotecarios y prendarios- crecieron 0,5%, mientras que el consumo, tarjetas y préstamos personales, cayó 2,3 por ciento. En moneda extranjera, en cambio, el crédito privado subió 0,6%, de la mano de las prefinanciaciones a la exportación.
El dato saliente fue el repunte hipotecario: julio sumó 2527 nuevos deudores con garantía real, 28,4% más que en junio. En los últimos doce meses, el total rondó los 33.700 nuevos deudores hipotecarios.
Bancos con capital de sobra y ganancias en alza
Pese al deterioro en la cartera de las familias, la solvencia del sistema sigue alta: la integración de capital (RPC) llegó a 30,5% de los activos ponderados por riesgo, con un exceso de 276,7% sobre lo exigido. El crédito irregular neto de previsiones representó apenas 2,1% de la RPC agregada, un margen que el BCRA describió como evidencia de “amplio grado de resiliencia” del sistema.
La rentabilidad también se sostuvo: el ROA anualizado del trimestre fue de 2%, y en doce meses el sector acumuló un ROA de 1,3% y un ROE de 5,7%, levemente por encima de julio de 2025.
El Banco Nación ofrece nuevas condiciones para refinanciar deudas en mora
En ese contexto de mayor morosidad familiar, el Banco Nación anunció una mejora en las condiciones de refinanciación para clientes con deudas en “Situación 3” o superior -es decir, con atrasos significativos-. La entidad ofrece dos caminos: una refinanciación en UVA para préstamos personales y tarjetas, con una TNA de 7,5% y plazos de hasta 120 meses, y una refinanciación en pesos con TNA de 25% y hasta 96 meses para quienes paguen en término.
El banco sostuvo que las nuevas condiciones “representan una reducción significativa del costo financiero” y buscan “favorecer una cuota más accesible”. La medida se enmarca, según la entidad, en una política de acompañamiento a clientes con dificultades financieras, con el objetivo de que puedan regularizar su situación y recuperar el acceso al crédito.
Más pagos con QR, menos cheques físicos
El informe también describió cambios en los hábitos de pago: las transferencias inmediatas crecieron 19,1% interanual y los pagos con QR se dispararon 72,4% en cantidad -68,8% en montos reales-, hasta equivaler a 2,9% del PBI anualizado. Los cheques físicos, en cambio, siguieron en retroceso, con una caída interanual de 23,2%, mientras los ECHEQs ya representan 64,6% de las operaciones y 86,3% de los montos compensados.